产业链金融飞速发展 “大而美”趋势显现

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【摘要】在中国经济正经历深度调整期、面对实体经济一片萎缩之际,众多传统行业巨头将眼光瞄准“产业链金融”。

  金评媒资讯  ·  2017-03-13 09:27
产业链金融飞速发展 “大而美”趋势显现 - 金评媒
作者: 金评媒资讯   

在中国经济正经历深度调整期、面对实体经济一片萎缩之际,众多传统行业巨头将眼光瞄准“产业链金融”。近日,一号家居网也瞄准”产业链金融”,往金融化方向挺进。

不仅如此,包括海尔、格力、TCL、美的、联想、海航、新希望六和、富士康等企业也纷纷布局”产业链金融”市场。厂商、银行、物流、产业链、商贸、电商、互联网金融纷纷布局”产业链金融”,共同推动多样产融结合新模式、新技术。资料显示,2020年,我国”产业链金融”市场规模近15万亿元。背靠巨量市场和强劲需求的”产业链金融”正形成“大而美”新兴产业。

“产业链金融”是指围绕企业对商流、信息流、物流、资金流进行控制,通过应收账款质押或转让、货权质押等手段,对产业链上下游企业提供综合性金融产品和服务。产业链金融,强调降低产业交易成本,提升产业竞争力,在协调各利益相关方行为的同时产生协同效应。

数据显示,2011年至2013年,国际银行产业链金融业务年增长率约为30%至40%,2020年之前,产业链金融业务年增长率将不低于10%。到2020年,我国产业链金融市场规模近15万亿元,存量市场空间惊人。

不得不说,产业链金融市场非常诱人。对此,有业内人士指出,融资难问题,一直困扰国内中小企业发展,“互联网+”背景下产业链金融成为多数中小企业融资新途径。此外,随着当前银行业务体系,特别是贷款业务模式变化,银行内部也正萌发出发展产业链金融的强劲动力。蛋糕足够大,除非是中小企业融资需求完全消失,否则”产业链金融”将有足够市场容量。

此外,在大力发展实体经济、解决中小企业融资难、融资贵政策基调下,产业链金融发展政策环境也相当“优渥”。2016年2月,央行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,明确提出“大力发展应收账款融资”、“推动更多产业链加入应收账款质押融资服务平台,支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模”等。

近年来,产业链金融纷纷在我国的电商、互联网金融、大宗商品产业、农业、物流、餐饮等多个新兴领域或传统行业中开花结果,全国的企业巨头如阿里、京东、华为也率先抢占了产业链市场,并向着产业链金融进一步衍生产品服务。

在互联网金融领域,较早推出产业链金融服务的平台则是得融在线。随着互联网金融的迅速发展,得融在线的产业链金融服务也得到了进一步的发展。目前,得融在线已经与河北省的支柱性企业河北晨阳工贸集团达成了战略合作协议,由其为核心企业,为上下游整条产业链上的企业开展产业链金融服务。借助晨阳工贸在产业链产业中的强势地位,得融在线可以有效把控产业链金融的风险,给上下游中的中小型企业进行高效的融资服务,同时为广大投资者提供稳健的高收益理财产品。

在电商行业,京东早在2012年就开始涉足产业链金融服务,2013年推出了产业链保理融资产品“京保贝”。“京保贝”是基于此前京东在产业链融资服务积累而产生的业务,京东的平台供应商在此业务中可以凭借采购、销售、财务等数据得到自动化审批,从申请到放款整个流程最快只需要3分钟,做到真正的快速融资。这不仅为京东吸引了更多供应商的入驻,也为平台供应商提供了更为便捷的融资服务。

在专注于大宗商品产业链金融方面,金联储则是一个典型的代表平台。金联储创新推出仓单融资、1+N融资、保理债权转让、融资租赁债权转让、房屋抵押债权转让等业务模式。相对于传统金融机构受行业政策影响而采取的贷款紧缩的情况,互联网金融进入产业链金融领域,通过专业的产业链风控措施,最大程度地控制风险,从而减轻行业政策对企业的影响,为中小微企业“雪中送炭”,从而助力中小微企业发展壮大。

在农业方面,蚂蚁金服农村金融战略中的重要方向即为产业链金融服务。蚂蚁金服依靠阿里平台的大数据支持,并整合天猫超市、农村淘宝等电商资源,以“金融+电商+农业生产”为其农产品的产业链体系布局,在农村农产品种植、农业特色生产、家畜养殖等方面提供全方位的产业链金融服务。

再比如在产业链市场中占据天然优势的物流企业。在互联网时代,物流企业掌握着整个产业链体系中大量的物流信息和信息流,再加上抵押物实际上是掌握在物流企业手中,一旦出现逾期未还款,物流企业能够更加快速的进行抵押物处理。在物流企业中,从事产业链金融服务的,典型的有德邦物流和顺丰快递。

此外,开鑫贷基于江苏小贷生态圈,深度挖掘行业大数据,推出第一款产品“苏鑫贷”,为江苏广大小微企业提供融资服务。“苏鑫贷”通过大数据监测、合作机构严格的准入标准、多层的担保及再担保机制,将风险层层缓释分担。所有交易资金均接受银行监管,形成了“开鑫贷信息平台——银行资金结算——合作机构”的三角形稳定结构。

如今,产业链金融正在进一步渗透传统零售行业,如何优化产业链组合,将其导入产业链金融成为了传统行业的当务之急。面对未来的市场蓝海,产业链金融已经成为众多行业领域追逐热点。

提到互联网金融做产业链金融的优势,金联储相关负责人指出,其一,相对于传统金融机构,互联网金融的产业链金融对企业客户的包容性更强,覆盖面更广泛;其二,互联网金融在产品设计等方面相对更灵活,可以结合企业的实际业务需求实现灵活的业务操作解决方案;其三,从平台运营角度讲,获取项目的综合成本降低;且在产业链闭环风控体系内,风险控制方面可以有集中的把控,违约系数更低。

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